Российские аналитики: доступность ипотеки — иллюзия

 

Льготные программы по ипотеке и ставки на рынке не компенсируют россиянам подорожание жилья и удлинение сроков таких кредитов.

Об этом говорится в рейтинговом обзоре агентства «Эксперт РА» под названием «Жилье в ипотеку: иллюзия доступности», поступившем в РБК.

По расчетам аналитиков, в июне 2021 года средний ипотечный кредит на квартиру в новостройке составил 4,06 млн руб. — на 46% больше, чем годом ранее, когда в России уже была запущена антикризисная программа льготной ипотеки под 6,5% и началось рыночное снижение ставок. Российские банки пытались компенсировать этот эффект, удлиняя сроки кредитования ипотечных заемщиков, но пересмотр графиков лишь отчасти снизил нагрузку на клиентов.

Так, в июне средний платеж по ипотеке на первичном рынке составил 27,1 тыс. руб. За год он вырос на 28%, оценили в «Эксперт РА». На вторичном рынке средний ежемесячный взнос в июне достиг 22,3 тыс. руб., что на 13% выше, чем годом ранее. За тот же период средний срок кредитования в ипотеке удлинился более чем на два года. Если бы увеличения сроков кредитования не произошло, то рост платежа был бы еще заметнее, подчеркивают аналитики.

Они выделяют два ключевых фактора, которые негативно отразились на доступности ипотечного жилья.

Рост цен на недвижимость. Во втором квартале 2021 года цены на квартиры в новостройках увеличились на 21% в годовом выражении, следует из данных Росстата. На вторичном рынке жилье за тот же период подорожало на 14%. Как следствие, выросла средняя сумма ипотечного кредита.

Снижение реальных доходов населения. По оценкам Росстата, в 2020 году они упали на 2,8%, а в первом квартале 2021 года — на 3,7%. Во втором квартале показатель вернулся к росту впервые с начала пандемии — реальные доходы россиян увеличились на 6,7% в годовом выражении, но аналитики объясняли это в том числе эффектом низкой базы. По итогам второго квартала реальные располагаемые доходы населения остаются ниже соответствующего периода доковидного 2019 года на 0,8%, оценивал главный экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков.

Важно:  Украинский Adventures Lab с фондами вложили $600 000 в беларусский стартап Salo

Несмотря на снижение ставок, ипотека выгоднее не становится, констатируют в обзоре аналитики «Эксперт РА»: «Растущая стоимость жилья вынуждает заемщиков брать больший по размеру ипотечный кредит и, соответственно, делать больший в абсолютном выражении первый взнос, чтобы обеспечить требуемые банками 10–15% от стоимости квартиры. При этом погашать возросший кредит на фоне снижения доходов возможно только за счет его размывания на больший срок, что позволяет обеспечить приемлемый для клиента ежемесячный платеж, но увеличивает итоговую переплату».

«Можно сказать, что доступность ипотеки сейчас уже ниже, чем в конце 2019 года, — оценивает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. — Хотя тогда средняя ставка кредитования была около 9%, что примерно на 2 п.п. выше текущей ставки, но цены на недвижимость были существенно ниже. Это предопределяло меньшую среднюю величину кредита и меньший средний срок — 2,3 млн руб. и 215 месяцев соответственно». По ее словам, величина среднего платежа по ипотеке будет возрастать вслед за увеличением среднего размера кредита.

«Мы ожидаем дальнейшего увеличения стоимости жилья в крупнейших регионах, хотя он и будет носить менее выраженный характер, чем в предыдущие месяцы. Это будет отражаться на среднем размере ипотечного чека», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В такой ситуации заемщики переключатся на покупку недвижимости меньшей площади, менее высокого класса и в менее удобных локациях, допускает эксперт.

Planeta
Поделитесь.

Оставьте комментарий