У россиян на самом деле растут не только доходы благодаря различным выплатам в связи с войной, но и долги, которые к концу 2023 года уже превысили 37 трлн руб.
Это следует из данных Центробанка России.
Прошлый год стал в этом плане рекордным. ЦБ уже сообщал данные по ипотеке, которая была драйвером рынка: за год выдано кредитов на 7,8 трлн руб., а портфель вырос на 4,1 трлн руб., или 34,5%, до 18,2 трлн. Другие кредиты за год прибавили 2,5 трлн руб. до 17,3 трлн руб. на конец года. Общий портфель, таким образом, составил 35,5 трлн руб. Но это еще не все.
К этому надо прибавить 1,55 трлн руб. ипотечных кредитов, упакованных в ценные бумаги. Это тоже долги населения, которые у банков выкупили ипотечные агенты. Здесь в прошлом году также был установлен рекорд: таких сделок было заключено почти на полтриллиона (493 млрд руб.), в основном в декабре. В результате рекордной выдачи ипотеки в течение года ипотечные агенты за месяц выкупили кредитов на 425,8 млрд руб. – максимальное значение с начала 2018 г., отмечает ЦБ. Кроме того, сообщал ЦБ, в декабре было продано потребительских кредитов примерно на 250 млрд руб.
В общей сложности с учетом этих сделок получается, что россияне должны более 37,3 трлн руб., из них 19,8 триллиона – по ипотеке. А всего за год портфель кредитов вырос на 7,1 трлн руб.
Растущая долговая нагрузка населения давно беспокоит ЦБ. Кредитование растет в основном за счет закредитованных граждан, объясняла тревогу регулятора директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Статистика ЦБ фиксировала рост среднего числа кредитов, приходящихся на одного заемщика. Поэтому в прошлом году ЦБ закручивал гайки, дестимулируя, а местами прямо ограничивая выдачу наиболее рискованных кредитов.
Это уже дало эффект в потребительском кредитовании, где у ЦБ есть право устанавливать банкам максимальную долю кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. С октября, когда ЦБ распространил эти требования на людей с показателем долговой нагрузки (ПНД, отражает долю расходов на обслуживание займов к доходу) 50–80%, потребительское кредитование замедлило рост, а в декабре портфель даже немного снизился: на 14 млрд руб. до 13,6 трлн, если не принимать в расчет продажу кредитов на 250 млрд руб. Банки стали гораздо реже одобрять необеспеченные кредиты: в ноябре–декабре доля отказов достигла 56%. «Замедление потребкредита – это не про спрос на кредит, а про реакцию банков на ужесточение макропруденциальных требований, – отмечали аналитики MMI. – Иными словами, высокие ставки не сильно охладили желание людей жить в кредит, но банки выдачу кредитов ограничили».
Ипотека же продолжала расти и, как считает большинство экспертов, рынок остынет, лишь когда правительство изменит условия госпрограмм. Льготную ипотеку, скорее всего, свернут с июля, а семейную ЦБ и Минфин предлагают сделать более адресной. ЦБ рассчитывает получить в ипотеке такие же полномочия, как в потребительском кредитовании, чтобы ограничивать выдачу рискованных кредитов. К концу 2023 г. 35% всего ипотечного портфеля приходилось на заемщиков с ПДН 80+, отмечал ЦБ. Эффекты в полной мере проявятся ближе к концу весны, полагает управляющий директор ГПБ Private Banking Егор Сусин, добавляя, что, «скорее всего, сейчас многие недооценивают возможное охлаждение рынка и ипотечного кредита после взлета в 2023 г.».
Как писала Planeta, утром 24 февраля 2022 года войска Российской Федерации по приказу Владимира Путина начали новое вторжение в Украину сразу по нескольким направлением, в том числе с территории Беларуси.
Однако блицкриг не состоялся и ВСУ удалось сдержать и отбросить противника, уничтожив и ранив с начала вторжения уже около 399 090 личного состава, 6442 танка, 12090 бронемашин, 9620 артиллерийских систем, 671 средство ПВО, 984 РСЗО, 7404 БПЛА, 26 кораблей, 332 военных самолета и 325 вертолетов, 12691 военный автомобиль и автоцистерну, 1524 единицы спецтехники, 1882 крылатые ракеты.
В итоге российские войска приступили к бомбардировке и обстрелам жилых кварталов с целью посеять панику и запугать украинцев. Силы РФ спешно покинули северные регионы Украины и после частичной доукомплектации были переброшены на Донбасс и под Харьков.
С течением времени ВСУ перешли в контрнаступление на Харьковском и Херсонском направлениях. В результате были освобождены почти вся Харьковская область и город Херсон.
В конце лета 2023 года ВСУ начали наступление сразу на нескольких направлениях – на Донбассе, выбивая российские оккупационные войска из Бахмута и других населенных пунктов; и на Юге – в Запорожской области, где украинская армия продвигается к Мелитополю, Бердянску, Мариуполю и Азовскому морю. С течением времени, в связи с тем, что Украина не получила от партнеров всю обещанную технику, наступление ВСУ замедлилось и они перешли к активной обороне. Между тем, в западной прессе в конце декабря, ссылающейся на осведомленные источники, появилась информация об аккумулировании Украиной техники для нового наступления – уже в 2024 году.
